Thẻ tín dụng tích lũy điểm thưởng là một loại thẻ tín dụng rất phổ biến và dễ sử dụng cho người dùng. Điểm được tích lũy mỗi khi người dùng sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm và giao dịch. Khi tích lũy đủ điểm, chủ thẻ có thể sử dụng số điểm đó để đổi lấy nhiều quà tặng như vé xem phim, đồ gia dụng, điện thoại hoặc thậm chí vé máy bay miễn phí…
Tóm lại điểm thưởng là một hình thức khuyến khích người dùng chi tiêu nhiều hơn bằng thẻ tín dụng và có thể quy đổi ra hiện vật. Tích lũy điểm thưởng là một cách thông minh để kiếm lại một phần “tiền” (bởi vì hiện vật cũng sẽ quy đổi ra tiền!) nhất định trên các chi tiêu của bạn.
Trong bài viết này Finpedia sẽ gửi tới các bạn danh sách gợi ý Top 10 thẻ tín dụng tích điểm tốt nhất theo đánh giá của chúng tôi kèm với phân tích cụ thể tại sao lại nên lựa chọn những loại thẻ đó.
Có thể bạn cũng quan tâm
Top 10 thẻ tín dụng hoàn tiền cao nhất
Top 10 thẻ tín dụng tích dặm tốt nhất
Top 8 thẻ tín dụng hoàn tiền mua sắm online tốt nhất
Thẻ tín dụng tích lũy điểm thưởng là gì?
Thẻ tín dụng tích điểm là loại thẻ tín dụng cho phép người dùng tích lũy điểm thưởng trên mỗi lượng tiền giao dịch nhất định. Điểm thưởng tích lũy này có thể quy đổi ra nhiều hiện vật có giá trị.
Trên lý thuyết thì các ưu đãi như hoàn tiền và tích dặm cũng đều được tính là tích lũy điểm. Nhưng để đơn giản hóa thì Finpedia sẽ phân loại loại thẻ chuyên dùng để tích điểm đổi quà là Thẻ tín dụng tích lũy điểm thưởng bởi vì phần lớn các ngân hàng sẽ không tính các loại thẻ hoàn tiền và tích dặm vào chương trình tích điểm của họ.
Công thức tạo nên một thẻ tín dụng tích lũy điểm thưởng tốt
- Tỉ lệ quy đổi: 01 điểm thưởng = bao nhiêu VNĐ
Thường tỉ lệ này sẽ là 1:1 tức là 1 điểm thưởng sẽ có giá trị bằng 1 VNĐ. Tuy nhiên cũng có thể có trường hợp khác biệt. Chủ thẻ nên chú ý tới yếu tố vô cùng quan trọng này.
- Số điểm được cộng trên số tiền giao dịch: Cộng bao nhiêu điểm thưởng trên 1 giá trị giao dịch
Tích lũy điểm thưởng thường được dựa trên giá trị giao dịch bằng thẻ, chủ thẻ sẽ được cộng 1 số điểm thưởng nhất trên trên mỗi 1,000 VNĐ giá trị giao dịch. Số điểm thưởng này càng nhiều thì chương trình điểm thưởng đó càng hấp dẫn.
- Khả năng tích lũy điểm thưởng: ngoài trừ số điểm được cộng trên các giao dịch, có những chương trình khuyến mãi nào khác để tích lũy điểm thưởng nữa không?
- Thời hạn hiệu lực của điểm thưởng: một yếu tố cũng khá quan trọng để đánh giá một thẻ tín dụng tích điểm/chương trình tích điểm có phù hợp với chủ thẻ không
Những thẻ tín dụng tích điểm tốt nhất
Chú thích:
- Tỷ lệ quy đổi: 1đ thưởng = 1 VND
- Số điểm thưởng/1,000 VNĐ: Là số điểm thưởng được tích lũy trên mỗi 1,000 VNĐ chi tiêu theo chính sách của đơn vị phát hành thẻ
- Điểm thưởng khác: những sự kiện tích lũy điểm thưởng khác ngoài chi tiêu.
- Thời hạn hiệu lực: thời hạn điểm thưởng có hiệu lực quy đổi từ lúc tích lũy.
- Lưu ý: 1 số ngân hàng sử dụng điểm thưởng không theo quy chuẩn 1 đ = 1 vnđ, Finpedia sẽ cố gắng lưu chú những thông tin cụ thể về tỉ giá quy đổi điểm thưởng của mỗi ngân hàng trong bài viết!
Top 10 thẻ tín dụng tích lũy điểm thưởng tốt nhất
- Thẻ tín dụng VPBank MC2 MasterCard
- Thẻ tín dụng VPBank Platinum MasterCard
- Thẻ MobiFone – VPBank Platinum
- Thẻ tín dụng đồng thương hiệu MobiFone-VPBank Titanium
- Thẻ tín dụng VIB Rewards Unlimited
- Thẻ tín dụng Citi Rewards
- Thẻ tín dụng Lazada Citi Platinum
- Thẻ tín dụng Vietcombank Visa
- Thẻ tín dụng Shinhan Visa Hi-Point Platinum
- Thẻ tín dụng Shinhan Visa Hi-Point Gold
Thẻ tín dụng VPBank MC2 MasterCard
- Thưởng 6đ cho các giao dịch siêu thị
- Thưởng 3đ cho các giao dịch còn lại
- Thưởng thêm 1đ nếu giao dịch ở nước ngoài, giao dịch trong cuối tuần, giao dịch trong ngày sinh nhật
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Finpedia nhận xét
1 trong 4 dòng thẻ VPBank lọt vào top 10 này. Đây là một sản phẩm thẻ tín dụng tích điểm có số điểm thưởng tích lũy trên 1,000 VNĐ chi tiêu tốt, đặc biệt là cho các giao dịch siêu thị – phù hợp với các bà nội trợ. Đây là một dòng thẻ thích hợp để sử dụng như một thẻ tiêu dùng chung của cả gia đình.
Quy đổi ra tiền mặt, tỉ lệ tích điểm của VPBank MC2 MasterCard cao nhất là được 0.6% – 1 mức thấp trên thị trường.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Phí thường niên thấp
- Có chương trình tích lũy điểm thưởng
- Phù hợp với mua sắm của gia đình, bà nội trợ
Nhược điểm
- Lãi suất thẻ cao: 3.49%/tháng, tương đương 42%/năm.
Thẻ tín dụng VPBank Platinum MasterCard
- Thưởng 12đ cho các giao dịch siêu thị, spa, làm đẹp và ăn uống
- Thưởng 6đ cho các giao dịch còn lại
- Thưởng 1đ nếu giao dịch ở nước ngoài, giao dịch trong cuối tuần, giao dịch trong ngày sinh nhật
- Tặng 55,000 điểm mỗi kỳ sao kê nếu phát sinh ít nhất 8 giao dịch trong kỳ sao kê trước.
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Finpedia nhận xét
Đây là dòng thẻ có số điểm tích lũy cao nhất trong các sản phẩm của VPBank: 6đ cho mọi chi tiêu khác và 12đ cho các giao dịch siêu thị, spa, làm đẹp và ăn uống. Nhóm đối tượng phù hợp với dòng thẻ này là những người có thu nhập tốt và có nhu cầu chi tiêu mua sắm nhiều.
Quy đổi ra tiền mặt, tỉ lệ tích điểm của VPBank Platinum MasterCard cao nhất là được 1.2% – 1 mức trung bình trên thị trường.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Là thẻ có ưu đãi tích điểm thuộc loại trung bình
Nhược điểm
- Lãi suất thẻ cao: 2.79%/tháng, tương đương 33.5%/năm.
Thẻ MobiFone – VPBank Platinum
- Thưởng 6đ cho các giao dịch
- Thưởng 1đ nếu giao dịch ở nước ngoài, giao dịch trong cuối tuần, giao dịch trong ngày sinh nhật
- KM 20% giá trị thẻ nạp cho thuê bao trả trước nạp thẻ vào thứ 4 hằng tuần
- Giảm 8% cước thanh toán (tối đa 800K/tháng) cho thuê bao trả sau
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Finpedia nhận xét
Đây là 1 trong 2 dòng thẻ đồng thương hiệu Mobifone của VPBank. Bên cạnh ưu đãi tích điểm, chủ thẻ còn được hưởng khuyến mãi giảm giá của Mobifone. 1 lựa chọn đáng chú ý cho các khách thuê bao Mobifone.
Quy đổi ra tiền mặt, tỉ lệ tích điểm của MobiFone VPBank Platinum cao nhất là được 0.6% – 1 mức thấp trên thị trường.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Có thêm ưu đãi khuyến mãi của Mobifone
Nhược điểm
- Lãi suất thẻ rất cao: 2.79%/tháng, tương đương 33.48%/năm.
Thẻ tín dụng Sacombank World MasterCard
- Tích lũy 1 Điểm thưởng* cho mỗi 33,000 vnđ chi tiêu
- Danh mục đổi điểm thưởng thành quà tặng hấp dẫn: hoàn Phí thường niên, hoàn tiền mặt, dặm LotusSmile, e-voucher mua sắm, nhà hàng…
- (*) 1 điểm thưởng tương đương 85 vnđ
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Finpedia nhận xét
1 tấm thẻ vô cùng xứng đáng với thương hiệu World MasterCard của Sacombank!
Quy đổi ra tiền mặt, tỉ lệ tích điểm (tiền mặt) trên tổng chi tiêu của sản phẩm thẻ Sacombank World MasterCard này được xấp xỉ 2.6% – 1 mức thuộc loại tốt trên thị trường.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Ưu đãi tích điểm thuộc loại tốt nhất trên thị trường
Nhược điểm
- Lãi suất thẻ cao: 2.6%/tháng
- Phí thường niên tương đối cao
- Yêu cầu thu nhập tối thiểu cao
Thẻ tín dụng VIB Rewards Unlimited
- Thưởng 5đ cho các giao dịch siêu thị, trung tâm mua sắm
- Thưởng 1đ cho các giao dịch khác
- Cộng 5,000đ trên mỗi 10 tr tiền giao dịch
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Finpedia nhận xét
Đây là dòng thẻ tích điểm duy nhất đáng chú ý của VIB lọt vào top 10. Mặc dù vậy thì số điểm tích lũy trên chi tiêu của sản phẩm này cũng chỉ thuộc mức trung bình trên thị trường.
Quy đổi ra tiền mặt, tỉ lệ tích điểm của VIB Rewards Unlimited cao nhất là được 0.5% – 1 mức thấp trên thị trường.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Điểm thưởng không hết hạn
- Có chương trình miễn phí phí thường niên
Nhược điểm
- Lãi suất thẻ cao: 2.96%/tháng, tương đương 35.5%/năm.
Thẻ tín dụng Citi Rewards
- Thưởng 5đ cho các giao dịch mua sắm, ăn uống và giải trí
- Thưởng 35,000đ trên chi tiêu tối thiểu 3 tr vào tháng sinh nhật chủ thẻ
- Cộng 25,000đ trên chi tiêu tối thiểu 10 tr/tháng
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Finpedia nhận xét
Đây là 1 trong 2 dòng thẻ tích điểm của Citi lọt vào top 10. Số điểm tích lũy trên chi tiêu của sản phẩm này thuộc mức trung bình trên thị trường, phù hợp với nhóm đối tượng có thói quen mua sắm ăn uống và giải trí nhiều. Điểm cộng thêm nữa của các sản phẩm thẻ tích điểm của Citi là điểm thưởng không bao giờ hết hạn.
Quy đổi ra tiền mặt, tỉ lệ tích điểm của Citi Rewards cao nhất là được 0.5% – 1 mức thấp trên thị trường.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Điểm thưởng không bị hết hạn
- Có chương trình miễn phí phí thường niên
Nhược điểm
- Lãi suất thẻ cao: 2.75%/tháng, tương đương 33%/năm.
- Chỉ áp dụng cho khách hàng tại TP.HCM và Hà Nội.
Thẻ tín dụng Lazada Citi Platinum
- Thưởng 10đ cho các giao dịch mua sắm trên Lazada
- Thưởng 5đ cho các giao dịch thời trang và du lịch
- Thưởng 1đ cho các giao dịch khác
- Cộng 25,000đ trên chi tiêu tối thiểu 10 tr/tháng
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Finpedia nhận xét
1 sản phẩm thẻ tín dụng tích điểm trong mơ của những người đam mê mua sắm online trên Lazada.
Quy đổi ra tiền mặt, tỉ lệ tích điểm của Lazada Citi Platinum cao nhất là được 1% – 1 mức trung bình trên thị trường.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Điểm thưởng không bị hết hạn
- Ưu đãi giảm giá 30% vào cuối tuần trên Lazada và nhiều ưu đãi miễn phí giao hàng
Nhược điểm
- Lãi suất thẻ cao: 2.75%/tháng, tương đương 33%/năm.
- Chỉ áp dụng cho khách hàng tại TP.HCM và Hà Nội.
Thẻ tín dụng Vietcombank Visa
- Thưởng 3đ cho mọi giao dịch
- Nhân 3 số điểm tại các sự kiện đặc biệt như Tết Nguyên Đán
- Tặng 3,000đ cho chủ thẻ mới
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Finpedia nhận xét
1 sản phẩm thẻ tín dụng tích điểm duy nhất của Vietcombank lọt top 10. Số điểm thưởng trên 1,000 VNĐ không phải thế mạnh của thẻ này tuy nhiên chủ thẻ có khá nhiều cơ hội để tích lũy nhiều điểm thưởng hơn ở các sự kiện đặc biệt trong năm như Tết Nguyên Đán.
Quy đổi ra tiền mặt, tỉ lệ tích điểm của Vietcombank Visa cao nhất được 0.9% – 1 mức thấp trên thị trường.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Lãi suất thẻ thấp nhất thị trường: 15%/năm
- Phí thường niên thấp
Nhược điểm
- Ưu đãi tích điểm không thật sự hấp dẫn
Thẻ tín dụng Shinhan Visa Hi-Point Platinum
- Thưởng 50đ cho giao dịch tại: Samsung Experience Store, Nguyễn Kim, Lazada, Lotte Mart, Grab, Vietnam Airlines, Agoda,…tối đa 400,000đ/kỳ sao kê, chi tiêu tối thiểu 3 tr đ.
- Thưởng 20đ cho các danh mục đặc biệt: siêu thị/cửa hàng tiện lợi; ẩm thực; chi tiêu quốc tế. Tối đa 200,000đ/kỳ sao kê
- Thưởng 4đ cho mọi giao dịch khác
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Finpedia nhận xét
Sản phẩm thẻ tín dụng tích điểm có lẽ là tốt nhất trong top 10 tới từ Shinhan bank. Số điểm thưởng tích lũy là khổng lồ: 50đ trên 1,000 VNĐ NẾU chủ thẻ mua sắm tại các đơn vị đối tác như Samsung, Nguyễn Kim, Lazada,…
Chương trình Điểm đặc biệt II thì tích lũy 20đ với các chi tiêu tại:
- Siêu thị, cửa hàng tiện lợi
- Ẩm thực
- Chi tiêu quốc tế
Đối với các chi tiêu khác điểm thưởng tích lũy cũng đạt 4đ trên 1,000 đ chi tiêu cũng là mức chấp nhận được trên thị trường.
Quy đổi ra tiền mặt, tỉ lệ tích điểm của Shinhan Visa Hi-point Platinum cao nhất là được 5% – 1 mức rất cao trên thị trường.
Tóm lại sản phẩm thẻ này của Shinhan đúng là xứng đáng với cái tên gọi Hi-Point của chúng!
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Chính sách điểm tích lũy siêu tốt, đặc biệt ở các giao dịch điện máy, siêu thị, cửa hàng tiện lợi
- Quy đổi điểm thưởng đa dạng bao gồm đổi sang tiền mặt
Nhược điểm
- Lãi suất cao: 2.4%/tháng, tương đương 28.8%/năm
- Mức lương/tiền dư tài khoản cũng (điều kiện mở thẻ) thuộc loại cao trên thị trường.
Thẻ tín dụng Shinhan Visa Hi-Point Gold
- Thưởng 50đ cho giao dịch tại: Samsung Experience Store, Nguyễn Kim, Lazada, Lotte Mart, Grab, Vietnam Airlines, Agoda,…tối đa 400,000đ/kỳ sao kê, chi tiêu tối thiểu 3 tr đ.
- Thưởng 10đ cho các danh mục đặc biệt: siêu thị/cửa hàng tiện lợi; ẩm thực; chi tiêu quốc tế. Tối đa 200,000đ/kỳ sao kê
- Thưởng 3đ cho mọi giao dịch khác
HẠN MỨC
PHÍ THƯỜNG NIÊN
THU NHẬP TỐI THIỂU
Finpedia nhận xét
Là dòng thẻ Hi-Point của Shinhan nhưng khác với hạng Platinum (Bạch Kim) xếp ở phía trên, đây là thẻ hạng Gold (Vàng). Tuy thấp hơn dòng Platinum 1 hạng, nhưng Hi-Point Gold vẫn chia sẻ ưu đãi 50đ trên 1,000 VNĐ nếu chủ thẻ mua sắm tại các đơn vị đối tác như Samsung, Nguyễn Kim, Lazada,…
Chương trình Điểm đặc biệt II thì “chỉ” còn tích lũy 10đ với các chi tiêu tại:
- Siêu thị, cửa hàng tiện lợi
- Ẩm thực
- Chi tiêu quốc tế
Đối với các chi tiêu khác điểm thưởng tích lũy cũng đạt 3đ trên 1,000 đ chi tiêu cũng là mức chấp nhận được trên thị trường.
Quy đổi ra tiền mặt, tỉ lệ tích điểm của Shinhan Visa Hi-point Gold cao nhất là được 5% – 1 mức rất cao trên thị trường.
Đối với các chi tiêu khác điểm thưởng tích lũy cũng đạt 3đ trên 1,000 đ chi tiêu cũng là mức chấp nhận được trên thị trường.
Ưu và Nhược điểm
Ưu điểm
- Chính sách điểm tích lũy siêu tốt, đặc biệt ở các giao dịch điện máy, siêu thị, cửa hàng tiện lợi
- Quy đổi điểm thưởng đa dạng bao gồm đổi sang tiền mặt
Nhược điểm
- Lãi suất cao: 2.65%/tháng, tương đương 32%/năm
Lời kết
Như vậy là Finpedia đã gửi tới các bạn danh sách Top 10 thẻ tín dụng tích lũy điểm thưởng tốt nhất theo đánh giá của chúng tôi. Bạn có đồng ý với phân tích của chúng tôi không? Hãy để lại góp ý và câu hỏi trong mục bình luận ở phía dưới nhé.
Có thể bạn cũng quan tâm:
Hướng dẫn mở thẻ tín dụng online
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng
Top 10 thẻ tín dụng tốt nhất?
Không thể có khái niệm “thẻ tín dụng tốt nhất” phù hợp với mọi nhóm đối tượng. Vì nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng cũng như tối đa hóa các ưu đãi của từng nhóm thẻ là khác nhau. Bởi thế chỉ có thể có Top 10 thẻ tín dụng *điền vào chỗ trống* tốt nhất mà thôi.
Xem thêm:
Top 10 thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất
Top 10 thẻ tín dụng tích dặm tốt nhất
Top 10 thẻ tín dụng tích điểm thưởng tốt nhất
Cách tính điểm thưởng thẻ tín dụng HSBC
Trong danh sách các sản phẩm thẻ tín dụng HSBC hiện nay ở Việt Nam, các sản phẩm tích lũy điểm thưởng theo giá trị tiêu dùng là không có. HSCB có chương trình đổi điểm lấy quà tuy nhiên làm sao để có điểm thưởng thì…không nói rõ. Tỉ giá quy đổi điểm thưởng (Reward Point) hiện tại của HSBC như sau:
– Cho chủ thẻ HSBC Visa Classic: 5,000 Reward Points = 10,000 vnđ, tương ứng 1 đ thưởng = 2 vnđ
– Cho chủ thẻ HSBC World Mastercard: 4,000 Reward Points = VND 10,000; tương ứng 1 đ thưởng = 2.5 vnđ
